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互联网金融时代P2P网络借贷路在何方

2019-04-11 03:10:45来源:励志吧0次阅读

互联金融时代P2P络借贷路在何方?

作者:万江 来源:金融时报

时下互联金融成为业界时髦的热词。从第三方支付到P2P络贷款,从支付宝到余额宝,今年,一度悄无声息生长和渗透的互联金融以迸发式的姿态清晰地走入了公众视野。

我们一方面利用移动终端、互联大数据技术,同时强调员工把手弄脏、贴近市场,两者紧密结合、缺一不可。宜信公司CEO唐宁近日接受采访时表示。P2P络借贷实际上撮合的是个体对个体的信贷对接,脱离了传统意义上的金融媒介。而这一市场的形成,很大程度上源于个人经营贷款以及个人理财的巨大需求。

随着互联技术进入大数据时代,数据信息的产生和挖掘,降低了获取信息的成本和风险,成为互联金融发展的重要支撑星力9代捕鱼游戏平台
。在许多人看来,P2P络借贷可理解为逐步阳光化、规范化的民间借贷行为,开始表现出一定的生命力和创新力。

我们同时通过上申请和线下寻找获取客户资源酸洗设备价格
。唐宁介绍。由于我国信用体系不健全,在做市场调查时,虽然一部分信息来源于上,但仍有许多信息的获取需要在实体经济环境中获得。长期的交易和信用记录积累,是阿里小贷等电商类创新互联金融模式的基础。而在P2P络借贷中,历史数据的积累,依然是对客户还款能力和意愿进行评估的重要依据。据悉,在经过7年经营后,宜信目前积累的客户数量已达数十万。

信用评估和决策是信贷得以成交的核心环节。取得客户信息和数据后,如何形成科学有效的信用分析报告,成为络借贷平台练内功的关键步骤。比如,宜信的决策引擎系统是自主开发的,同时借鉴了许多国外P2P平台的经验,能够通过将申请人纳入到设定的情景组合和规则中进行评估,并作为信用定价的平衡和辅助手段。而当借款申请人通过信用审核及在设计和对接付款方式后,客户的信用档案就此建立,此后对其进行行为分析进而形成服务方案。

尽管络借贷的发展模式仍然不是很清晰岩棉保温管
,而且面临着许多新的风险,但是不可否认的是,以数据挖掘为支撑的互联技术,正逐渐降低小微企业活动融资的门槛。国务院出台的《关于金融支持小微企业发展的实施意见》也指出,要充分利用互联等新技术、新工具,不断创新络金融服务模式。唐宁认为,P2P未来将基于移动互联和电子签名来做客户需求的对接,可以预见这种更为便捷、直接的方式在未来会成为主流。不过,在许多从业者眼里,利用互联固然降低了获取信息的成本,同时也破解了传统信贷中的瓶颈,但从互联获取客户信息成本也不低,因此形成规模化、自动化的评估体系非常重要,应当建立精细化的信用模型和决策体系。在此方面,宜信不仅有了依据海量数据库完成客户评分的决策引擎,而且开发了过滤欺诈线索的反欺诈引擎。

由于借助互联技术突破了时间和地域限制,P2P络借贷规模和从业者快速上升,比如,宜信在100多个城市已有10万以上客户人群,客户多为有创业需求的小微企业主,平均贷款在4万元左右。这一业态也引起了监管部门的注意。业界的普遍共识是,在鼓励和引导创新的同时又要严守底线,防范道德风险。近日,央行副行长刘士余在出席互联大会时指出,有两个底线是不能碰的,或者不能击穿的,其中一个是非法吸收公共存款,一个是非法集资。

北京软交所副总裁罗明雄在接受本报采访时表示,P2P行业的监管问题已经成为社会关注热点。因为金融行业的高风险性与P2P行业的低门槛所形成的断层,导致业内企业良莠不齐,并出现了少数平台恶意跑路事件,形成了恶劣影响。

互联金融在不同的发展阶段,应当把自律、互律和他律有机结合起来,将来监管环境和法律法规环境改善后,合法合规的金融创新者应当是的获利者。对业界所担忧的资产池问题,唐宁认为,借助与络借贷公司所合作的银行与第三方支付公司,监管者能够很清楚地了解到各种交易情况,这对于防范市场所担心的非法集资、吸储或流动性风险具有很大帮助。

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